Cuando escribo sobre banca offshore , una de las preguntas más comunes que recibo de los lectores es: “¿Cuáles son los mejores bancos offshore?”

Si es un emprendedor o inversor de seis o siete cifras, encontrar el mejor banco offshore para sus necesidades puede ser particularmente difícil. La mayor parte de la información que encontrará en Internet proviene de expatriados de sillón o nómadas digitales que están interesados ​​principalmente en cuentas transaccionales y soluciones fintech.

A menos que ese tipo de cuentas sea lo que está buscando, es probable que esa información no le ayude mucho, en todo caso.

Es por eso que mi equipo de investigación y yo pasamos los últimos meses explorando cuáles son los mejores bancos extraterritoriales para personas de alto valor. Sus necesidades serán diferentes a las del expatriado promedio o nómada digital, por lo que querrá encontrar un banco que se adapte a sus necesidades.

El siguiente artículo te lo dirá:

• Qué NO buscar en un banco offshore;
• Qué hace que un banco offshore sea de alta calidad; y
• Los mejores bancos offshore del mundo.

Si acaba de ingresar al mundo de la banca offshore, asegúrese de consultar nuestra página de información sobre banca offshore y nuestro video de YouTube sobre cuentas bancarias offshore.

QUÉ NO BUSCAR EN UN BANCO OFFSHORE

Antes de profundizar en lo que hace que un banco offshore sea uno de los mejores, analicemos primero qué tipo de bancos offshore evitar.

Por mi experiencia personal, he descubierto que estos bancos no son necesariamente malos, pero probablemente no sean lo que busca en un banco offshore. Es posible que no cuenten con todos los servicios que usted está buscando o que sea difícil trabajar con ellos.

Como regla general, probablemente debería evitar los siguientes tipos de bancos:

“NEOBANCOS” Y FINTECH

El primer tipo de banco que evitaría son los denominados “neobancos” o soluciones fintech.

Si bien estos bancos pueden ser excelentes copias de seguridad y pueden satisfacer algunas de sus necesidades más superficiales, están destinados a personas que recién comienzan y necesitan principalmente cuentas transaccionales.

Además, no siempre están disponibles para todos, especialmente para los ciudadanos estadounidenses , y pueden estar algo limitados en los servicios que brindan. Debido a que estos bancos son principalmente remotos, su capacidad para realizar la debida diligencia con sus clientes es más limitada, lo que, en consecuencia, limita los tipos de servicios que estos bancos pueden brindar.

Por supuesto, estos bancos pueden funcionar si todo lo que necesita hacer es facturar a un puñado de clientes de bajo valor o depositar directamente un salario. De hecho, me gustan muchos de los productos fintech asiáticos que están llegando al mercado ahora, pero desafortunadamente, no tienen suficientes funciones para satisfacer todas mis necesidades bancarias.

Puedes llamarme vieja escuela, pero en mi opinión, no hay nada que pueda reemplazar a que un banco te conozca en persona y se sienta cómodo con tenerte en su sucursal.

Con un banco físico, obtendrá un mejor servicio y más funciones de las que obtendrá con una de estas soluciones fintech en línea.

HSBC

Aquellos de ustedes familiarizados con mi blog ya saben que no soy un gran admirador de HSBC .

Aunque es uno de los bancos extraterritoriales más conocidos, simplemente no es un gran banco para trabajar. No responden mucho, y HSBC Premier simplemente no vale lo que paga por él.

En general, si está buscando un banco offshore de alta calidad, existen muchas opciones mejores.

BANCOS EN JURISDICCIONES OFFSHORE CLÁSICAS

A pesar de lo que digan las cabezas parlantes de Internet, es probable que desee evitar los bancos en el Caribe y otras jurisdicciones offshore clásicas.

Las tarifas en muchos de estos bancos son altísimas y su servicio al cliente no es muy bueno. El “tiempo de la isla” del Caribe se aplica incluso en los bancos extraterritoriales de mayor reputación, por lo que puede esperar que el servicio al cliente sea bastante lento.

Además, debido a que estas jurisdicciones offshore tienen un poco de mala reputación, están constantemente bajo presión por parte de los EE. UU. Y otros gobiernos para cumplir con leyes como FATCA y CRS , y si realiza transferencias electrónicas con frecuencia, puede enfrentar un escrutinio adicional si su los traslados provienen de lugares como Belice o las Islas Vírgenes Británicas.

Por lo tanto, si bien el Caribe puede ser una excelente opción para obtener un segundo pasaporte , no es el mejor lugar para la banca offshore.

¿CUÁLES SON LOS INGREDIENTES DE LOS MEJORES BANCOS OFFSHORE?

Ahora que hemos repasado qué evitar cuando se trata de bancos extraterritoriales, veamos qué es lo que lo convierte en un buen banco extraterritorial.

CALIDAD DE LA JURISDICCIÓN

Un banco offshore es tan bueno como la jurisdicción en la que se encuentra.

Ciertas jurisdicciones no son monetariamente estables, lo que hace que mantener la moneda local sea riesgoso y aumenta la probabilidad de que el gobierno tome su dinero, algo que en realidad sucedió en Chipre hace unos años.

Además, como mencioné en la sección anterior, muchas jurisdicciones bancarias extraterritoriales tradicionales tampoco son buenos lugares para realizar operaciones bancarias. Sus gobiernos están constantemente bajo presión para que cumplan, y sus bancos no siempre son los más fáciles de tratar.

En cambio, desea elegir jurisdicciones bancarias que sean estables, favorables a las empresas y que no estén sometidas a ningún tipo de represión por parte de EE. UU. U otras entidades.

Georgia, por ejemplo, es quizás el lugar más fácil del mundo para realizar operaciones bancarias y es muy favorable a los negocios y, como beneficio adicional, sus bancos tienen excelentes tasas de interés para los depósitos a plazo .

La calidad de la jurisdicción es parte de la razón por la que promuevo la idea de que el onshore es el nuevo offshore . Si bien las jurisdicciones extraterritoriales tradicionales tienden a sufrir problemas como la mala reputación, hay una serie de otras jurisdicciones bancarias “onshore” que ofrecen mejores beneficios y estabilidad.

CALIDAD INSTITUCIONAL

Así como desea realizar operaciones bancarias en una jurisdicción de alta calidad, también desea realizar operaciones bancarias en una institución de alta calidad.

Uno de los temas que siempre debe considerar es la situación financiera de los bancos con los que desea tratar.

Uno de los temas que discuto a menudo es cuántos bancos en los EE. UU. Y otros países occidentales suelen tener menos del 1% de los depósitos disponibles en todo momento. Por otro lado, incluso países como Belice requieren que sus bancos mantengan un mínimo del 24% de sus depósitos disponibles.

Otros bancos ni siquiera otorgan ningún tipo de préstamo, por lo que mantienen el 100% de sus depósitos en todo momento.

Junto con la reputación general de un banco, es importante tener en cuenta este tipo de finanzas cuando decide dónde realizar operaciones bancarias, y sin duda influyeron en nuestra decisión sobre los mejores bancos extraterritoriales.

FACILIDAD PARA ABRIR UNA CUENTA BANCARIA

Cuando mi equipo y yo seleccionamos los mejores bancos offshore para este artículo, el tercer factor que consideramos fue la facilidad para abrir una cuenta en ese banco en particular.

Le resultará fácil trabajar con los mejores bancos offshore. En este caso, la palabra “fácil” es algo relativa. Nunca podrá abrir una cuenta bancaria offshore con solo presionar un botón. En su lugar, deberá viajar allí o enviar una pila de documentos para abrir una cuenta de forma remota.

Entonces, para nuestros propósitos, fácil no significa necesariamente cero esfuerzo, significa que el proceso es fluido y el banco tiene un buen servicio al cliente.

El hecho es que incluso si un banco tiene excelentes finanzas y está ubicado en una jurisdicción bancaria premium, no desea realizar operaciones bancarias con ellos si es una molestia para lidiar con ellos.

Piénsalo de esta manera: ¿preferirías salir con una supermodelo que constantemente te regaña y actúa de manera superior o con una persona promedio y atractiva que es una gran compañera de vida?

El hecho es que muchos bancos glamorosos y jurisdicciones bancarias, como Suiza , Panamá o Hong Kong , no son lugares fáciles para realizar operaciones bancarias. Los bancos en esos lugares a menudo tienen altos mínimos de depósito para extranjeros, requieren una serie de citas para abrir una cuenta y tienen un servicio al cliente deficiente.

AMABILIDAD NÓMADA

La cuarta cuestión que debe considerar al elegir un banco offshore es la amabilidad de los nómadas: si las políticas y los servicios de ese banco se adaptan a su estilo de vida internacional. Para determinar si un banco es amigable con los nómadas, deberá considerar varios factores diferentes.

En primer lugar, los mejores bancos offshore para nómadas necesitan un buen sistema bancario en línea. Debido a que no siempre estará en el país donde se encuentra su banco, es importante que tenga la capacidad de mantener su cuenta sin necesidad de realizar llamadas o visitas frecuentes.

Esta necesidad es la razón por la que los bancos en lugares como Georgia y Mongolia tienen excelentes sistemas bancarios en línea, mientras que países como Estados Unidos tienden a quedarse atrás. Cuantos más clientes remotos tenga, más valioso será un sistema bancario en línea.

Otro factor que contribuye a la amabilidad nómada de un banco es si puede utilizar fácilmente los cajeros automáticos y realizar transacciones en varios países.

Algunos bancos pueden cobrar tarifas exorbitantes por transacciones internacionales, o pueden hacer sonar las alarmas de fraude si pones un pie en el extranjero. Cuando mis padres vinieron a visitarme a Kuala Lumpur, por ejemplo, no pudieron usar sus tarjetas de débito porque Chase Bank está convencido de que Malasia es una guarida de estafadores.

Por lo tanto, debe tener un banco al que pueda acceder mientras viaja a varios países, y su banco también debe ofrecer servicios como servicio al cliente las 24 horas y banca prioritaria.

Los mejores bancos offshore podrán mantenerse al día con su estilo de vida internacional mientras le ofrecen los servicios que necesita para mantenerlo.

LOS MEJORES BANCOS OFFSHORE PARA 2020

Con los criterios anteriores en mente, mi equipo y yo investigamos los mejores bancos offshore del mundo para 2020. Sin embargo, antes de sumergirnos en la lista de los mejores bancos offshore, quiero abordar algunas advertencias a esta lista.

Primero, debe tener en cuenta que lo que es mejor para el público en general no va a ser lo mejor para usted. Si bien esta lista está dirigida a empresarios de seis y siete cifras como usted, es posible que los siguientes bancos no funcionen para usted.

Esta lista no está destinada a decirle exactamente a dónde ir, sino a brindarle ideas sobre los tipos de bancos extraterritoriales que debe buscar.

En segundo lugar, los siguientes bancos son los que funcionan actualmente en 2020 y las circunstancias pueden cambiar en un futuro no muy lejano. En el mundo offshore, los objetivos se mueven constantemente. Un banco puede aceptar con gusto a ciudadanos estadounidenses un día y luego rechazarlos al día siguiente; de hecho, un banco con el que trabajo en Singapur decidió no aceptar más ciudadanos británicos a raíz del Brexit.

Mi equipo y yo trabajaremos para mantener esta lista lo más actualizada posible, pero si tiene una experiencia diferente con uno de estos bancos, háganoslo saber en los comentarios.

Finalmente, la siguiente lista le indicará los mejores bancos offshore para situaciones y propósitos particulares. No es una clasificación definitiva ni una lista exhaustiva, pero le dará una idea de los mejores bancos offshore para diferentes necesidades.

BANCA PREMIER: DBS TREASURES

De los tres principales bancos de Singapur, DBS Treasures tiene los mejores servicios bancarios de primer nivel para Nomad Capitalists. DBS es bastante fácil de manejar y tiene muchas oportunidades de banca de inversión interesantes, incluida la inversión automática de próxima generación.

Deberá invertir al menos 350.000 dólares de Singapur, pero por esa cantidad, obtendrá un nivel de servicio relativamente sólido. Estos beneficios hacen de DBS Treasures mi recomendación de referencia para los empresarios e inversores ricos que tienen efectivo a mano.

El propio Singapur es también una excelente jurisdicción para la riqueza. Como menciono en el video anterior, es mi lugar favorito en el mundo para almacenar oro y preservar la riqueza.

Además, aunque Singapur tiene una reputación de riqueza y opulencia, es más accesible de lo que los Crazy Rich Asians te harían creer. Singapur está diseñado para el empresario moderno que no quiere las pretensiones y las tonterías de lugares como Suiza.

Los bancos como DBS reflejan esta idea con beneficios como banca en línea de primer nivel, privilegios de viaje únicos y opciones de inversión creativas.

FACILIDAD PARA ABRIR UNA CUENTA: TBC BANK

Como mencioné anteriormente, uno de los aspectos más importantes de un banco extraterritorial es lo fácil que es tratar con él, y TBC Bank en Georgia es quizás el banco más fácil de tratar en el mundo .

Georgia es generalmente un lugar fácil para hacer negocios. Como mercado emergente, el país quiere su capital y la mayoría de las empresas y bancos de Georgia harán negocios con usted con mucho gusto.

TBC Bank refleja la actitud favorable a los negocios de Georgia, ya que el proceso para abrir una cuenta aquí toma tan solo diez minutos .

Deberá mostrar una prueba de identidad y completar algunos documentos, y si es una persona estadounidense, deberá completar algunos formularios relacionados con FATCA. Luego, una vez que haya completado esa cantidad mínima de papeleo, puede hacer su depósito y estar en camino.

Los mínimos de cuenta también son bastante bajos. Puede abrir una cuenta regular o de CD aquí con tan solo $ 10, y para servicios bancarios premium, solo necesita alrededor de $ 50,000.

Sin embargo, aunque esto es relativamente barato, obtienes un gran servicio; de hecho, muchas de las personas con las que trabajo me han dicho que la banca de primer nivel en Georgia les recuerda la edad de oro de la banca en Hong Kong.

Como beneficio adicional, TBC Bank cuenta con excelentes servicios bancarios en línea y, para depósitos a plazo , puede obtener tasas de interés de hasta el 10%.

APERTURA DE CUENTA REMOTA: CAPITAL SECURITY BANK

Como mencioné en artículos anteriores, no soy un gran fanático de la apertura remota de cuentas bancarias .

Llámame vieja escuela, pero prefiero abrir cuentas bancarias en persona. En mi opinión, nada puede reemplazar una reunión con su banco en persona, y la apertura remota de una cuenta puede ser tediosa gracias a la cantidad de papeleo involucrado.

Sin embargo, a veces es posible que deba abrir una cuenta de forma remota, o si es un nerd como yo, es posible que desee hacerlo solo por experimentar el proceso.

En ese caso, recomiendo utilizar Capital Security Bank en las Islas Cook. El proceso para abrir una cuenta de forma remota aquí es mucho más simplificado que en otras jurisdicciones bancarias remotas , y también obtendrá un mejor servicio aquí.

Es un poco más exclusivo que la mayoría de los bancos donde puede abrir una cuenta de forma remota, lo que significa que deberá realizar un depósito mínimo más alto. Necesitará al menos $ 20,000 para abrir una cuenta y debe esperar pagar aproximadamente $ 50 en tarifas por mes.

Sin embargo, como digo a menudo, obtienes lo que pagas, especialmente en el ámbito de la banca extraterritorial.

LIQUIDEZ 100%: CAPITAL SECURITY BANK

Como mencioné anteriormente, los bancos no suelen tener todos sus depósitos a mano, ya que otorgan préstamos e inversiones, y el índice de liquidez de un banco indica cuánto de su dinero pueden usar para hacerlo.

Sin embargo, un puñado de bancos no concede ningún préstamo, lo que significa que tienen un 100% de liquidez.

Capital Security Bank también se lleva el título aquí como uno de los mejores bancos offshore con 100% de liquidez. En lugar de actuar como un banco tradicional, CSB esencialmente mantiene su dinero en fideicomiso, lo que le brinda la tranquilidad de saber que su banco no perderá su dinero.

MEJOR BANCO FINTECH: NEAT

Personalmente, no soy un gran admirador de los bancos fintech.

Me gustan por lo que son, pero no van a satisfacer las necesidades de un empresario de seis o siete cifras, que probablemente necesite servicios más sólidos que los que puede proporcionar un producto fintech.

Sin embargo, si necesita una cuenta transaccional, los productos fintech podrían ser una opción interesante, y si eso es lo que está buscando, le recomiendo Neat.

A diferencia de los bancos fintech europeos, que a menudo implican muchas tonterías burocráticas, Neat tiene su sede en Hong Kong y, como la mayoría de los productos tecnológicos y financieros asiáticos, es mucho más eficiente que sus homólogos europeos.

Neat le permite configurar cuentas completamente en línea, y también le permite realizar operaciones bancarias fácilmente en múltiples monedas. Además, si está en el comercio electrónico , puede vincular fácilmente Stripe, Amazon, PayPal y tipos de cuentas similares a su cuenta Neat.

Si bien no uso personalmente este producto, he escuchado excelentes críticas tanto de las personas con las que trabajo como de otras personas de la comunidad nómada digital.

MEJOR BANCO ESTADOUNIDENSE PARA CIUDADANOS NO ESTADOUNIDENSES: WELLS FARGO

Si no es ciudadano de los EE. UU., Entonces la banca en los EE . UU. Es sorprendentemente conveniente. Aunque Estados Unidos no tiene los bancos más seguros del mundo, están bien conectados con el sistema financiero global y abrir una cuenta también es bastante fácil.

Como beneficio adicional, EE. UU. Tiene un seguro de depósito de la FDIC, que asegura hasta $ 250,000 por cuenta. Esta es, con mucho, la mayor cantidad de seguro de depósitos del mundo.

Aunque odio decirlo, el mejor banco para abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos como no residente es Wells Fargo. Entiendo que este banco tiene algunos desafíos, pero es uno de los pocos que le permitirá abrir una cuenta sin un número de seguro social.

Si decide viajar a los EE. UU. Para abrir una cuenta en Wells Fargo, personalmente le recomiendo usar las sucursales de Miami o Las Vegas. Ambos están acostumbrados a tratar con residentes no estadounidenses y ninguno requiere un SSN para abrir una cuenta.

Si bien abrir una cuenta en Wells Fargo puede parecer la antítesis de un ciudadano estadounidense en el extranjero, en realidad puede ser una excelente estrategia de diversificación para las personas fuera de los EE. UU.

Con un excelente seguro de depósitos y profundos vínculos con el sistema financiero mundial, Wells Fargo en los EE. UU. Podría ser una excelente opción para las personas que desean una cuenta bancaria en los EE. UU.

MEJOR CUENTA “ONSHORE”: TD BANK

Si recién está comenzando su viaje en alta mar, es posible que no se sienta cómodo buceando en la banca en lugares como Georgia o incluso Singapur.

Si ese es el caso, entonces puede sumergir su dedo del pie con bastante facilidad en TD Bank en Canadá.

TD Bank en Canadá es una excelente opción para las personas que buscan comenzar su viaje bancario offshore cerca de casa. No obtendrá tasas de interés altísimas ni opciones de banca de inversión interesantes como lo haría en otros lugares, pero en TD Bank, obtendrá una banca estable y un excelente servicio al cliente.

Además, el banco le permite tener dólares estadounidenses o canadienses, lo que le da un pequeño grado de diversificación.

Por lo tanto, TD Bank puede ser una buena manera de comenzar a realizar operaciones bancarias a nivel internacional si no está listo para tomar un vuelo de larga distancia a Armenia u otras partes del mundo. Puede viajar fácilmente a una ciudad importante como Toronto o Vancouver, abrir una cuenta con un depósito mínimo bajo y comenzar a familiarizarse con la banca offshore.

¿CUÁLES SON LOS MEJORES BANCOS OFFSHORE PARA MÍ?

Después de leer esta lista, es posible que se pregunte qué banco offshore es el adecuado para usted.

Sin embargo, como la mayoría de las cosas en la industria offshore, la respuesta a esa pregunta dependerá de lo que desee y necesite.

Además, si está buscando una cuenta bancaria comercial en el extranjero, es probable que necesite una orientación más específica. Si bien muchos de estos bancos tienen excelentes opciones para cuentas corporativas, esta lista está orientada a la banca personal, no a los negocios.