¿Estás cansado de ganar pequeñas tasas de interés en tu banco local? ¿Busca algunas de las tasas de interés más altas del mundo? Si tiene un sentido de la aventura, puede obtener altos rendimientos en bancos de mercados emergentes .

Estas no son sus cuentas bancarias extraterritoriales promedio . Pero los rendimientos son altos. ¿Qué tan alto? Hasta un 20% de altura. Por supuesto, estas altas tasas de interés de los mercados emergentes vienen con serias advertencias: preocupaciones sobre la estabilidad bancaria, monedas extranjeras en problemas e incluso la mafia robando su dinero.

Por supuesto, soy un gran admirador de los mercados emergentes y creo en la seguridad de la banca offshore, a veces incluso en los mercados emergentes. Solo tiene que hacer su propia diligencia debida y decidir qué tan grande es el riesgo que está dispuesto a correr para obtener grandes rendimientos.

Solo una pequeña nota: decidí excluir países en los que no se puede abrir una cuenta bancaria, como Irán. Sanciones y todo. Los bancos iraníes pagan rendimientos del 20% … pero la otra cara es una inflación altísima .

Asimismo, Argentina está excluida gracias a sus controles de capital y al hecho de que el país está dirigido por un psicópata.

Los bancos turcos pagan algunas de las tasas de interés más altas del mundo, en gran parte por preocupaciones sobre la estabilidad de la lira turca.

5. TURQUÍA

Ventajas: Grandes bancos internacionales
Desventajas: Preocupación por una mayor devaluación de la moneda

Últimamente, la lira turca ha sido bastante golpeada. Y la ridiculez política, como el primer ministro que intenta cerrar Twitter, tampoco ha ayudado a la imagen general de Turquía. Turquía alberga el segundo mayor déficit en cuenta corriente entre las naciones emergentes, lo que no ayuda a la estabilidad de su moneda.

Sin embargo, los bancos turcos están pagando algunas de las tasas de interés más altas del mundo en estos días para atraer depósitos en liras turcas. La preocupación es que la inversión extranjera en Turquía podría agotarse y dejar al país sin más remedio que devaluar la lira. Es una historia que pasó antes.

Si está listo para apostar, puede ganar hasta un 10% en cuentas de ahorro en línea denominadas en liras turcas, o un 8-9% en depósitos a plazo generales. La buena noticia es que los bancos internacionales como HSBC ofrecen cuentas en Turquía, al igual que los actores regionales como Garanti, por lo que debería tener menos de qué preocuparse en términos de estabilidad bancaria.

Los bancos de Uganda pagan algunas de las tasas de interés más altas del mundo y ofrecen la posibilidad de depositar dólares estadounidenses

4. UGANDA

Ventajas: cuentas multidivisa, incluidos dólares estadounidenses
Desventajas: corrupción e inestabilidad

¿Puedes nombrar la moneda de Uganda? No pude. Pero si está dispuesto a mantener algunos de sus activos en (alerta de spoiler) el chelín de Uganda , puede obtener un rendimiento anual del 12%. Uganda, uno de los países más pequeños de África subsahariana, tiene un lugar interesante en el mapa.

Al oeste se encuentran algunos de los estados fallidos más grandes de África, como la República Democrática del Congo y la nueva nación en apuros de Sudán del Sur . Sin embargo, al este se encuentran Kenia, que está tratando de reinventarse como un centro financiero extraterritorial , y Tanzania.

Deposite algo de efectivo en chelines ugandeses y obtendrá un 12% de un depósito a plazo de un año en el Bank of Baroda. El banco es en realidad un banco de propiedad estatal de la India y el segundo banco más grande de ese país. Incluso tienen sucursales en Nueva Zelanda.

El banco también abre cuentas en dólares estadounidenses, pagando un interés del 2,5% en CD de un año o más. Eso puede parecer atractivo, pero existen rendimientos mejores y más estables para los depósitos en dólares estadounidenses.

Los bancos en Bangladesh ofrecen algunos de los rendimientos de depósitos a plazo más altos del mundo para ahorros en Bangladesh taka

3. BANGLADESH

Ventajas: principales bancos internacionales
Desventajas: moneda inestable

Bangladesh es el mercado más fronterizo posible. El año pasado, grupos internacionales inspeccionaron las fábricas del país después de un gran incidente que mató a más de 1.000 trabajadores textiles.

Sin embargo, algunas de las marcas más grandes del mundo todavía fabrican allí, ya que abordan los problemas de seguridad en las fábricas. Los trabajadores que ganan $ 125 al mes se consideran afortunados en un país donde la agricultura ha tenido sus altibajos. Solo este mes, los precios del té de Bangladesh se desplomaron debido a las preocupaciones sobre la calidad de las hojas de té.

A pesar de su tamaño relativamente pequeño, Bangladesh es uno de los diez países con mayores remesas del mundo. También es uno de los países más densamente poblados, ya que se separó de la India con un pequeño pedazo de tierra hace años. Y, actualmente, los bancos de Bangladesh están pagando un interés anual de hasta el 12% para atraer capital en la moneda local, el taka de Bangladesh.

Puede abrir una cuenta en un banco internacional con menos de $ 1,000 si puede hacer sus trámites en su país de origen.

Mongolia se ha considerado durante mucho tiempo como el hogar de algunas de las tasas de interés sobre ahorros más altas del mundo. Sin embargo, últimamente la moneda ha caído enormemente.

2. MONGOLIA

Ventajas: Bancos sorprendentemente estables para la región, capacidad para depositar en dólares estadounidenses
Desventajas: La moneda ha sido aplastada, riesgos políticos, posible burbuja de activos.

A menudo he comparado la idea de Nomad Capitalist con los nómadas de las estepas de Mongolia. Estos nómadas siguen a la manada, yendo donde las condiciones son mejores. Durante algún tiempo, Mongolia fue un lugar que trataba bien a los inversores y a su capital.

Hace apenas uno o dos años, Mongolia tuvo el mayor crecimiento del PIB del mundo, cercano al 20%. Se desenterraron enormes minas con planes de convertir al país en uno de los más ricos del mundo mediante el suministro de materias primas a las vecinas Rusia y China.

Si bien el crecimiento del PIB sigue siendo alto, esos planes se han tambaleado en gran medida debido al populismo político y la desaceleración de los recursos. Además, la moneda local, el tugrik mongol, se ha bañado, cayendo un 50% desde su posición privilegiada hace un año.

Asimismo, la inversión extranjera en el país se ha reducido en más de la mitad . Sin embargo, los depositantes pueden obtener rendimientos anuales de hasta el 16,1% en los bancos de Mongolia. Incluso los CD de 30 días ganan cerca del 8%. Nada mal para una cuenta que requiere $ 11 para abrir.

Para ser honesto, los bancos de Mongolia son más estables de lo que cabría esperar en un mercado tan fronterizo. La liquidez es decente. Goldman Sachs en realidad posee una pequeña participación de uno de los “cuatro grandes” bancos. Y, con un banco, puede abrir una cuenta desde casa, aunque el papeleo puede ser tedioso y el servicio es débil.

Si tiene miedo de mover su dinero al tugrik mongol por temor a una mayor devaluación de la moneda, muchos bancos mongoles aceptan depósitos en dólares estadounidenses con rendimientos anuales del 6 al 7% o depósitos en renmibi chinos que pagan el 3% anual.

Los bancos ucranianos ofrecen las tasas de interés más altas del mundo menos que naciones sancionadas como Irán. Sin embargo, hay dos grandes capturas.

1. UCRANIA *

Ventajas: la capacidad de decir que perdió su dinero en un país exótico
Desventajas: inestabilidad bancaria, inestabilidad monetaria, inestabilidad soberana

Si está dispuesto a soportar las molestias de la banca en Ucrania, puede beneficiarse de algunas de las tasas de interés bancarias más altas del planeta. Ningún otro país de Europa se le acerca. ¿Cómo le gustaría un rendimiento del 20% en un CD a tres meses? ¿O un rendimiento del 17% en un CD a un mes?

Ucrania estaba pagando rendimientos ultra altos incluso antes de su enfrentamiento con Rusia por Crimea, y ahora los rendimientos son más altos. Aunque, el 20% en un depósito a plazo no se ve muy bien en comparación con el rendimiento del 32% de la deuda pública. De todos modos, ¿a quién le preocupa el incumplimiento soberano?

Desafortunadamente, existen dos problemas importantes. En primer lugar, los bancos ucranianos suelen ser frentes para el blanqueo de capitales. Entran figuras de la mafia, compran bancos y los exprimen.

Es por eso que recientemente sugerí que Ucrania era una de las cinco jurisdicciones bancarias extraterritoriales a evitar. Mis amigos ucranianos me dicen que tendrás suerte de sacar tu dinero, incluso si viajas a la sucursal local para solicitarlo, tendrás una serie de excusas.

El segundo problema es el continuo declive de la moneda de Ucrania, la hryvnia. A medida que aumentan las tensiones en la región, el hryvnia ha alcanzado mínimos históricos frente al dólar estadounidense .

El hryvnia se negoció durante mucho tiempo a 8: 1 frente al dólar, luego se deslizó brevemente a 10: 1 durante el enfrentamiento de Crimea. Ahora, se sitúa en 13: 1 sin prácticamente liquidez en el mercado. Puede que haya sangre en las calles, pero Ucrania es un país con altas tasas de interés sobre el que he endurecido mi postura. Evítalo por ahora.

¿Le recomiendo que deposite su dinero en estas cuentas bancarias de alto rendimiento? No, a menos que comprenda los riesgos involucrados. En mi opinión, existen alternativas más seguras en países un poco más desarrollados para quienes persiguen el rendimiento.

Si eres del tipo verdaderamente aventurero, te recomiendo iniciar un negocio en uno de estos mercados fronterizos. Por ejemplo, un amigo mío en el sudeste asiático tiene su propio “banco”, y presta dinero a los agricultores a tasas de interés ridículas.

Al final, la conclusión es que puede hacerlo mucho mejor con un negocio moderadamente exitoso en un mercado emergente que con sus esperanzas en estas tasas de interés.