CÓMO ABRIR UNA CUENTA BANCARIA OFFSHORE
La mejor manera de proteger su dinero, aumentar su patrimonio y salvaguardar sus activos.
¿Quieres encontrar un banco donde esconder tu efectivo?
No habrá nada de eso aquí. Eso es porque la evasión de impuestos es ilegal en cualquier parte del mundo.
Sin embargo, lo que es legal es la banca en el extranjero, sin todo el drama de “esconder” y “esconder”.
¿A qué me refiero?
La mejor manera de proteger su dinero, hacer crecer su patrimonio y salvaguardar sus activos contra todos los que quieren una parte del pastel: la banca offshore.
Soy un firme defensor de la banca extraterritorial porque le permite convertirse en un verdadero ciudadano global diversificado, lo que es aún más importante en el mundo actual cuando el mundo bancario es un manicomio.
Un estudio reciente sugiere que los bancos en los Estados Unidos son sólo el 40 º más seguro del mundo …
Aquí hay una imagen sombría para un realista:
Su banco local se hunde. ¿Quién protege su dinero o se asegura de que lo recupere todo? ¿El Gobierno? Adivina otra vez.
La diversificación de sus activos es clave para llevar a cabo una estrategia ciudadana global y mantener sus activos seguros.
Entonces, analicemos la banca offshore y por qué es una de las piezas más importantes de una estrategia offshore holística.
RAZONES PARA ABRIR UNA CUENTA BANCARIA OFFSHORE
DIVERSIFICACIÓN
Poner dinero en cuentas offshore en varios países es una excelente manera de diversificar.
PROTECCIÓN DE ACTIVOS
Las cuentas bancarias extraterritoriales ponen su patrimonio fuera del alcance de gobiernos en quiebra, abogados agresivos y acreedores.
TASAS DE INTERÉS ALTAS
La banca offshore es una excelente manera de obtener tasas de interés más altas con cuentas multidivisa y más.
POR QUÉ DEBERÍA ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN EL EXTRANJERO
Lo más probable es que no haya considerado la banca internacionalmente y probablemente se deba a que las cuentas bancarias en el extranjero tienen una asociación crónica con la corrupción y las prácticas sospechosas.
Mirándote, Estados Unidos.
Esta es exactamente la razón por la que debe considerar seriamente la obtención de una segunda ciudadanía.
A continuación, profundizaré en todo esto y explicaré los beneficios de obtener varios pasaportes, lo guiaré a través de los métodos para obtener otra ciudadanía y lo instaré a que lo haga más temprano que tarde.
Cada vez es más difícil obtener ese segundo pasaporte, y la ventana de oportunidad podría cerrarse pronto.
1. LA BANCA EXTRATERRITORIAL OFRECE DIVERSIFICACIÓN DEL RIESGO POLÍTICO
Es una persona inteligente y ha diversificado sus activos en numerosas clases de activos. Posee acciones de crecimiento, acciones de primera línea, bonos, bienes raíces, oro, Bitcoin …
Tu dilo.
La mayoría conoce la diversificación de activos, pero no ve los beneficios de la diversificación geográfica.
Hay muchos ejemplos de empresarios adinerados que se declararon en bancarrota cuando se produjo la crisis económica de 2008.
Muchas personas que tenían e invirtieron todo su dinero en Estados Unidos, por ejemplo, lo perdieron todo.
A pesar de que habían diversificado sus activos al poseer acciones, bonos, bienes raíces y otros, muy pocos pensaron en la diversificación geográfica.
Y por eso, cuando golpeó la crisis, lo perdieron todo. Si hubieran mantenido algunos de sus activos en el extranjero, el golpe habría sido mucho más suave.
La historia tiene una forma de repetirse. Siempre suceden cosas extravagantes en la política que te ponen nervioso por tus activos y riqueza.
Poner dinero en cuentas extraterritoriales en varios países puede ser una excelente manera de diversificar.
2. NO PERDERÁ ACTIVOS TAN FÁCILMENTE
¿Está tu gobierno en quiebra?
Estados Unidos es un campeón absoluto de la deuda , habiendo acumulado una cuenta de $ 127 billones de dólares en deuda nacional y pasivos no financiados. Es una bomba de relojería, de verdad.
Los gobiernos tienen un historial de necesitar más que el dinero de los impuestos de sus ciudadanos para pagar sus facturas. Y si la situación es lo suficientemente mala, no rehuyen apuntar a sus activos personales.
¿No me crees? Ha sucedido recientemente en Chipre, Irlanda y Polonia.
Por ejemplo, en 2011, el gobierno húngaro obligó a sus ciudadanos a abandonar sus planes de pensiones privados y volver a unirse a los planes de pensiones estatales o perder su derecho a futuros pagos de pensiones estatales (a pesar de las contribuciones continuas).
Cuando realiza operaciones bancarias ‘en casa’, cualquier burócrata puede congelar sus cuentas, sin ninguna prueba o cargo criminal.
Es mucho más difícil, si no imposible, conseguir dinero en el extranjero.
Además, los abogados agresivos, los acreedores, los ex cónyuges enojados y los ex socios comerciales pueden querer una participación en su patrimonio. Las cuentas bancarias extraterritoriales ponen su patrimonio fuera de su alcance.
3. PUEDE OBTENER TASAS DE INTERÉS MÁS ALTAS
¿Conoce la miserable tasa de interés del 1,5% que está obteniendo actualmente en su banco local?
Aumente eso cinco veces, o incluso diez veces. Hay países en el mundo que pagarán una tasa de interés del 10% sobre su depósito hoy.
Incluso encontré un banco con un 11% APY (rendimiento porcentual anual). Su única condición era que no retirara mi dinero durante un año.
¿Quieres saber dónde? Póngase en contacto .
Diversificar su dinero en cuentas bancarias extraterritoriales seguras puede ser una excelente manera de obtener tasas de interés más altas sobre su dinero.
4. DIVERSIFICAR A TRAVÉS DE MONEDAS
El mundo occidental está en una ‘ guerra de divisas’ que está destruyendo billones de dólares de riqueza en manos de personas de alto patrimonio neto como usted.
Por supuesto, tener activos duros como el oro y la plata es una buena forma de diversificar. ¿Pero estás preparado para más riesgos y recompensas?
Hay cuentas en divisas de mercados emergentes que ofrecen tasas APY de hasta el 18%.
Los bancos en centros financieros como Hong Kong, Singapur y Andorra admiten 12 o incluso 15 monedas, todo en una cuenta bancaria extraterritorial segura.
Y si no necesariamente desea diversificarse en monedas, puede invertir en cuentas en dólares estadounidenses para obtener un rendimiento del 5-6% y aún beneficiarse de las cuentas bancarias en el extranjero.
5. REALICE OPERACIONES BANCARIAS CON MÁS CONFIANZA
La Gran Recesión de 2009 todavía está fresca en nuestras mentes.
Hubo 372 quiebras bancarias en solo un año. Estados Unidos, Alemania, Australia, Andorra, Panamá; cada uno de ellos tenía bancos afectados.
Durante una recesión, esperarías que tu dinero estuviera bien cuidado, pero ese no es el caso.
Aquí está la aterradora verdad: la FDIC en los Estados Unidos tiene menos del uno por ciento de los depósitos en sus reservas. Si todos los bancos de EE. UU. Quebraran a la vez, solo vería $ 1 por aproximadamente cada $ 300 que depositó.
Los bancos extranjeros no asumen ese tipo de riesgos. Es por eso que la banca extraterritorial puede ayudarlo a recuperar la confianza en los bancos.
¿Dónde puede encontrar bancos seguros y estables, los que tienen a mano mucho más de la suma total de su depósito fueron difíciles de encontrar?
Buscamos continuamente el próximo gran país y el siguiente mejor banco aquí en Nomad Capitalist y mantenemos registros completos de todos los bancos con los que mi equipo y yo hemos tratado a través de nuestro enfoque de investigación sobre el terreno.
Puedo compartir toda esa información con usted si trabajamos juntos .
6. LA OPTIMIZACIÓN FISCAL SE VUELVE MÁS ASEQUIBLE
Por último, una cuenta bancaria offshore puede permitirle disfrutar de los beneficios fiscales de una estrategia holística de diversificación de la riqueza.
Es probable que haya llegado a esta página porque está interesado en reducir su carga fiscal de una manera completamente legal.
Hablo de esto con mucha más profundidad en nuestra página de Compañía Offshore , pero en pocas palabras, abrir una cuenta bancaria offshore podría significar que cualquier ingreso obtenido (por ejemplo, por la acumulación de intereses) no se gravará en absoluto o se gravará. en un porcentaje bajo.
Sin embargo, debe realizar la debida diligencia para determinar exactamente con qué jurisdicción y con qué banco le gustaría trabajar antes de comenzar a elaborar estrategias para reducir los impuestos.
Hay muchas complejidades fiscales internacionales, como la presentación de informes y la declaración anual de impuestos, a tener en cuenta.
CÓMO ABRIR UNA CUENTA BANCARIA OFFSHORE
Si está listo para dar el paso, el siguiente paso es abrir una cuenta en el extranjero.
Y solo una advertencia: debe hacer su debida diligencia o obtener ayuda cuando se trata de planificar todo esto.
De lo contrario, podría correr el riesgo de recibir una multa que se trague toda su cuenta en el extranjero, o peor aún, el tiempo en la cárcel es un castigo real por evasión de impuestos, intencional o no.
Hay aproximadamente cinco pasos para abrir una cuenta bancaria en el extranjero:
- Cree una estrategia de banca offshore e identifique sus objetivos.
- Encuentre un banco que se ajuste a su estrategia offshore y logre todos sus objetivos.
- Abra una cuenta en línea o en persona (más sobre esto a continuación); tome nota de las comisiones bancarias que deberá pagar.
- Deposite dinero en su cuenta offshore recién creada.
- Cumpla con todos los requisitos de informes que se le puedan imponer.
No parece demasiado complicado, pero seguro que no es tan fácil como solía ser.
Hay muchos países para elegir y muchas leyes bancarias extraterritoriales de las que preocuparse.
Además, las cosas son diferentes a las de los bancos de su país de origen.
Asegúrese de consultar a un especialista calificado antes de trasladar su considerable riqueza al extranjero.
ABRIR UNA CUENTA EN LÍNEA O EN PERSONA
Si bien abrir una cuenta bancaria extranjera no es tan fácil como solía ser, es mucho más fácil de lo que cree.
Es como realizar operaciones bancarias en casa.
Algunos bancos requerirán una cita, mientras que otros no lo harán y simplemente puede ingresar a una sucursal y hablar con un gerente.
Algunos bancos se apresurarán a conseguirle una bebida y un administrador de cuenta personal, mientras que otros mantendrán las cosas discretas.
Pero todo logra lo mismo y los detalles son solo eso: detalles. No se preocupe por ellos.
Lo que busca es una cuenta bancaria funcional que le ayude a acumular más riqueza y a diversificarse para evitar riesgos.
Algunos bancos le permitirán abrir una cuenta en línea, mientras que otros requieren que se presente en persona.
Sin embargo, aquí en Nomad Capitalist, creemos que viajar para abrir su cuenta bancaria offshore en persona es el método preferido.
Los mejores bancos offshore quieren verte en persona. Lo juzgarán según su apariencia y gestos, lo que puede parecer injusto, pero es parte de su proceso de evaluación.
Por lo tanto, no camine con una camiseta y jeans si desea que lo traten mejor y tenga una oportunidad justa de abrir una cuenta que sea más beneficiosa para usted.
En cambio, métete en la cabeza del gerente del banco: ¿qué están buscando cuando abren tu cuenta?
Quieren saber que usted es una persona confiable con una riqueza considerable que pagará sus honorarios. Muéstrales eso.
DÓNDE ABRIR UNA CUENTA BANCARIA OFFSHORE
Ésta es una pregunta delicada.
Asesoramos a las personas sobre dónde abrir una cuenta bancaria offshore todos los días y tengo suficiente experiencia con eso para decir firmemente que depende totalmente de su situación.
Depende de dónde tenga su (s) pasaporte (s), la (s) moneda (s) que usa, dónde está su residencia fiscal, dónde tiene activos e inversiones, cuáles son sus objetivos comerciales y muchos otros factores.
Debe considerar cuán importante es para usted la facilidad y la función de la banca en línea, si el banco es amigable con los nómadas y cuán sólida es la reputación del banco.
Finalmente, un banco es tan bueno como la jurisdicción en la que se encuentra.
No querría realizar operaciones bancarias en Somalia, incluso si se informara que un banco es “el mejor y más seguro” que existe. Eso es porque Somalia ha estado en un estado de guerra civil durante décadas.
Tener una cuenta bancaria offshore es parte de ser un ciudadano global diversificado, por lo que elegir el mejor banco offshore es un paso extremadamente importante y no algo que deba tomarse a la ligera.
Abrir una cuenta bancaria en Estonia podría funcionar para algunos, mientras que elegir Ucrania , Georgia , Vanuatu o incluso Mongolia sería una idea mucho mejor para otros.
En Nomad Capitalist, seleccionamos una lista de más de 900 bancos internacionales y la actualizamos semanalmente.
Si quieres esta información, hablemos.
BANCOS PRIVADOS
Las personas de alto patrimonio neto también deberían considerar los bancos privados y sus cuentas.
Estos son bancos con personal bancario dedicado que administran activamente su patrimonio en su nombre.
Estas cuentas se pueden abrir solo con un depósito sustancial, desde $ 500,000 en adelante. Algunos bancos requerirán que su patrimonio acumulado sea de al menos $ 5 millones.
Y no es que los bancos quieran ver una gran cantidad de transacciones para estas cuentas.
En otras palabras, no es una cuenta para recibir su salario de consultor o una cuenta desde la que pueda hacer retiros frecuentes.
Si tiene dudas acerca de la banca privada, ¿por qué no abrir una cuenta minorista en un banco que le guste y luego hacer el cambio a su cuenta principal más tarde, si todo va bien?
Esta podría ser una buena manera de presentarse al mundo de la banca privada y las cuentas bancarias premium para personas con altos ingresos.
Realmente tiene una serie de ventajas, sobre las que puede leer más en este artículo .
LEE MAS
CONCEPTOS BÁSICOS DE LA BANCA OFFSHORE
JURISDICCIONES BANCARIAS
LOS REQUISITOS DE INFORMACIÓN
BANCA PRIVADA
MITOS DE LA BANCA OFFSHORE: DESACREDITADOS
Sé que hay muchos conceptos erróneos sobre la banca extraterritorial. Me ocupo de eso todos los días.
Permítanme disipar algunos de los mitos más comunes en una rápida ronda de preguntas y respuestas.
¿Son seguros los bancos extraterritoriales?
El objetivo de abrir una cuenta bancaria offshore es hacerlo en el banco más seguro posible.
Así que sí, los bancos extraterritoriales a los que desea acudir están a salvo. Estos serán los bancos que tienen muy poco riesgo de quebrar y mantienen niveles comparativamente altos de capital disponible.
Sin embargo, al igual que todos los bancos de su país de origen no son iguales, también existen bancos extraterritoriales dudosos.
¿ES LEGAL TENER UNA CUENTA BANCARIA OFFSHORE?
Las cuentas bancarias extraterritoriales son completamente legales, si se realizan de una manera que cumpla con las leyes de su país de origen.
Y no se olvide de los requisitos de informes anuales después de haber abierto la cuenta para cumplir también.
No es ilegal realizar operaciones bancarias en el extranjero, pero ocultar sus cuentas en el extranjero definitivamente lo es.
¿CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE OPTIMIZACIÓN FISCAL Y EVASIÓN FISCAL?
La evasión de impuestos es ilegal, no importa dónde intente hacerlo, en casa o en el extranjero.
Mientras tanto, la optimización fiscal, si se realiza de acuerdo con la ley de la jurisdicción donde se encuentra el banco y su país de origen, es 100% legal.
Las personas usan cuentas bancarias en el extranjero para disminuir su carga fiscal en un país donde los ingresos y / o las ganancias no se gravan o se gravan a un porcentaje más bajo que en casa.
¿SON LOS BANCOS EN SUIZA LOS MÁS SEGUROS?
Durante mucho tiempo, los bancos suizos fueron el estándar mundial.
El país tiene fuertes leyes de privacidad y los bancos usaban cuentas numeradas en lugar de nombres para atribuir sumas de dinero a sus clientes.
A la gente le encantó eso. Y aunque ese ya no es el caso (debido a las nuevas leyes de transparencia y presentación de informes), los suizos han conservado su sólida reputación bancaria.
Además, tienen una economía muy estable, prácticamente sin inflación y una moneda respaldada por un 40% de reservas de oro.
Los reguladores bancarios en Suiza exigen que los bancos mantengan altos niveles de capital para proteger los depósitos, lo que significa que en tiempos de turbulencia, lo más probable es que su dinero regrese a su bolsillo.
Si bien hay muchas otras jurisdicciones de alta calidad, se puede decir que los bancos en Suiza son algunos de los más seguros del mundo.
¿LOS RICOS HACEN OPERACIONES BANCARIAS EN EL EXTRANJERO PARA OCULTAR DINERO A LOS RECAUDADORES DE IMPUESTOS?
Debido a que los bancos offshore tienen una reputación tan terrible, es fácil ver por qué surge esta pregunta una y otra vez.
Históricamente, los bancos extraterritoriales podrían haberse utilizado para evadir impuestos. Había muchas formas de crear una cuenta y hacerla invisible para los recaudadores de impuestos.
Pero hoy en día, las nuevas reglas de presentación de informes y los niveles elevados de intercambio de información entre jurisdicciones significan que es prácticamente imposible ocultar dinero a los gobiernos.
DESAFÍOS DE LA BANCA OFFSHORE Y EL MANTENIMIENTO DE CUENTAS
Como individuo de alto patrimonio neto, o de patrimonio ultra alto, probablemente sepa que nada en la vida es tan fácil como parece.
Entonces, ha abierto una cuenta y ha puesto dinero en ella. ¿Qué pasa después?
Existen algunos desafíos y consideraciones cuando se trata del mantenimiento de cuentas.
¿QUÉ TIENE QUE VER FATCA CON ESO?
La banca en el extranjero solía ser mucho más fácil. No había requisitos estrictos de informes y podría pasar desapercibido o incluso pasar desapercibido por tener varias cuentas en todo el mundo.
Ese ya no es el caso para la mayoría de las nacionalidades, y especialmente no para los estadounidenses.
Estados Unidos aprobó la FATCA (Ley de Cumplimiento de Impuestos de Cuentas Extranjeras) en 2010 y la banca extraterritorial ha estado más restringida desde entonces.
No es muy complicado, solo requiere mucho tiempo.
Tendrá que informar todas y cada una de las cuentas bancarias extranjeras al gobierno de los EE. UU. Y ellos se asegurarán de que se haya pagado cualquier impuesto adeudado.
Y quizás recuerde que Estados Unidos es prácticamente el único país del mundo que grava los ingresos mundiales de sus ciudadanos sin importar dónde vivan.
CONGELACIONES DE CUENTAS, CIERRES Y QUIEBRAS BANCARIAS
Es vida y todo puede pasar. La banca extraterritorial no es inmune a los disturbios políticos y sociales.
Hay historias de bancos en Europa que han comenzado a limitar el acceso de los clientes a su propio dinero.
¿Y qué pasa cuando un banco se hunde ? Ni siquiera el seguro de depósitos podría proteger a todos.
La clave aquí es mirar el panorama general, no los congelamientos y cierres individuales, para tener una mejor idea de qué cuentas bancarias son buenas opciones y cuáles vale la pena evitar .
Hay un montón de bolas curvas que le servirán en el mundo de la banca offshore, eso es seguro.
Es mejor estar preparado y diversificado.
¿SE ARRIESGA A HACERLO USTED MISMO?
La banca extraterritorial para personas de alto patrimonio no es territorio de bricolaje.
Y no digo eso para asegurarlo como cliente, sino porque simplemente hay mucho en juego si lo estropea.
Sé por mi propia experiencia personal y por la experiencia de los cientos de clientes con los que he trabajado en el pasado, algunas cosas son demasiado complicadas para navegar sin conocimiento interno.
Eso es lo que mi equipo y yo hacemos todos los días.
Hemos investigado, reunido y desarrollado relaciones con más de 900 bancos en todo el mundo. Actualizamos constantemente nuestra hoja de cálculo maestra para tener la información más reciente y tomar las decisiones más informadas para cada uno de nuestros clientes.
¿Qué bancos no trabajan con los comerciantes de divisas? ¿Cuáles solo se enfrentarán a una empresa constituida en una jurisdicción de ‘nivel superior’?
¿Y cuáles han aumentado recientemente su depósito mínimo a alturas inalcanzables?
Tenemos nuestro oído en el suelo a diario para ser los mejores defensores de nuestros clientes de banca offshore.
Es posible que le den una cuenta, pero eso no significa necesariamente que sea la mejor cuenta para usted.
Saber lo que está buscando, ya sean varias monedas o cuentas con APY alto, es esencial, para que pueda defenderse por sí mismo.
Obviamente, las reglas y procedimientos relacionados con el mantenimiento de cuentas variarán entre bancos y jurisdicciones.
NECESITA HACER BIEN LA BANCA OFFSHORE
No puedo contar cuántas veces los clientes han acudido a mí en busca de ayuda solo después de haber estropeado algo con sus cuentas bancarias en el extranjero.
Las personas han recibido multas sustanciales, han perdido sus cuentas e incluso han sido procesadas en algunos casos. Solo entonces vienen a mí y a mi equipo para limpiar sus líos.
Pero, ¿por qué no hacerlo bien en primer lugar?
Le ahorraría mucho dinero y tiempo, eso es seguro.
¿Podría abrir una cuenta bancaria en el extranjero usted mismo?
Tal vez.
¿Sabría qué banco le serviría mejor y cómo aprovechar al máximo su nueva cuenta?
Probablemente no, sin ofender.
Hemos realizado la investigación por usted y hemos ejecutado estrategias de banca offshore para cientos de clientes.
No se pierda una de las mejores oportunidades de creación de riqueza y protección de activos que existen, simplemente porque no sabe por dónde empezar.
Y nunca se conforme con un banco “OK”. La vida es demasiado corta para dejar que sus activos se marchiten en una cuenta deficiente.
Es hora de pensar a largo plazo en la seguridad y el crecimiento a través de la banca extraterritorial.
Y una vez que se dé cuenta de que puede realizar operaciones bancarias legalmente en cualquier parte del mundo y comience a explorar sus opciones, verá una gran oportunidad en la banca donde mejor lo tratan .
¿LISTO PARA EMPEZAR?
Nuestro equipo investiga, analiza y se conecta constantemente con bancos offshore de todo el mundo. Como resultado, hemos compilado una lista de más de 900 bancos offshore para que podamos ayudar a nuestros clientes a aprovechar lo que funciona en el mundo real, no la teoría. Descubra cómo podemos ayudarle a configurar una cuenta bancaria en el extranjero.