¿Qué es lo más importante que necesita saber si está considerando la banca offshore?
Es que no todas las cuentas bancarias offshore son iguales …
El error número uno que vemos que cometen las personas es que se centran solo en la parte “offshore” y terminan con una cuenta bancaria que es aún más riesgosa y menos privada que la nacional …
Es por eso que en este artículo detallado no solo aprenderá dónde y cómo abrir una cuenta bancaria offshore en 2020, sino también cómo asegurarse de que sea la MEJOR cuenta para su situación PERSONAL.
Y dado que todos tienen una definición diferente de lo que es mejor para ellos, desglosamos las opciones por seguridad, facilidad de apertura, tasas de interés competitivas y banca de alto valor neto.
En este artículo en profundidad
- Por qué elegir banca offshore
- Dónde realizar operaciones bancarias offshore
- Cómo abrir una cuenta
- Cómo mantener la legalidad y el cumplimiento
- Conclusión
- Recursos adicionales
¿Por qué elegir banca offshore?
En esta sección, aprenderá las tres razones principales para abrir una cuenta bancaria offshore … y la única razón importante para NO hacerlo.
- Razón n. ° 1: muchas cuentas bancarias extraterritoriales son mucho más seguras
- Razón n. ° 2: la banca offshore aumenta la protección de sus activos
- Razón # 3: un banco offshore podría incluso pagarle tasas de interés más altas que los bancos estadounidenses
- Advertencia: Por qué NUNCA debe abrir una cuenta bancaria en el extranjero para evadir impuestos o para ocultar dinero.
Razón # 1: muchas cuentas bancarias internacionales son MUCHO más seguras que las de su país de origen
El viernes 15 de marzo de 2013, personas de toda la nación de Chipre se fueron a la cama sin preocuparse por su sistema bancario.
A la mañana siguiente, de repente, se congelaron todas las cuentas bancarias del país. Los retiros en cajeros automáticos se limitaron a solo 100 euros por día.
El sistema bancario de Chipre estaba totalmente quebrado. El gobierno proclamó un ‘feriado bancario’ y los bancos permanecieron cerrados durante los siguientes días.
Finalmente, se materializó un plan: una parte sustancial de los depósitos de más de 100.000 euros serían confiscados a cambio de capital en los bancos.
(Imagínense: Bank of America, RBC o Lloyds toman su dinero y le dan certificados de acciones que luego caen en picado de valor).
Y para todos los demás, se instituyeron severos controles de capital, algunos de los peores en décadas.
Pero no todo el mundo estaba restringido al límite de 100 euros …
Uno de los lectores de Sovereign Man vivía en Chipre en ese momento.
Pudo continuar retirando todo lo que necesitaba de su cuenta bancaria en el extranjero mientras todos los demás luchaban por pagar sus facturas.
Esta mujer, lamentablemente, no estaba preparada …
¿Crees que es descabellado que tu banco pueda colapsar? Piensa otra vez…
Pocas personas piensan mucho en la seguridad de su banco
¿Y por qué deberían hacerlo? Después de todo, los bancos se esfuerzan por infundir una abrumadora sensación de confianza en que son sólidos como una roca.
Gastan cantidades espectaculares de dinero en vestíbulos ornamentados en edificios gigantes con pisos de mármol y compran los derechos de nombre de los estadios de fútbol.
Sin embargo, la lamentable realidad es que muchos bancos de Estados Unidos, Europa y el resto del mundo se encuentran en una situación precaria.
En 2008, el mundo aprendió por las malas que incluso los bancos occidentales no son tan seguros como quieren que creamos.
De repente, DURANTE LA NOCHE, algunos de los bancos más grandes del mundo colapsaron: Wachovia. Los hermanos Lehman. Washington Mutual. Decenas de bancos desaparecieron en un instante.
Y más bancos siguieron cayendo. De 2008 a 2012, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tuvo que rescatar a 465 bancos diferentes en los Estados Unidos.
La desafortunada verdad es que los bancos suelen quebrar incluso en los buenos tiempos …
Fallos bancarios en los Estados Unidos desde 2000
En 2019, cuatro bancos estadounidenses tuvieron que ser rescatados. La economía se estaba desacelerando, pero aún mucho más fuerte que en 2020, y el desempleo estaba en un mínimo histórico.
Aún así, cuatro bancos quebraron.
Durante los buenos tiempos, eso no es un gran problema, porque los depositantes están protegidos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $ 250,000 en depósitos.
Pero aunque pueden rescatar a algunos bancos en quiebra aquí y allá …
La FDIC no tiene fondos suficientes para manejar una crisis bancaria a gran escala
Se supone que la FDIC es el respaldo del sistema bancario.
Y para este propósito, la FDIC tiene algunas reservas: $ 110 mil millones, para ser exactos.
Pero todo el sistema bancario de EE. UU. Cuesta $ 13 TRILLONES.
¡Esos 110 mil millones de dólares cubren menos del 1% del sistema bancario de EE. UU.! Durante tiempos normales (cuando la economía está funcionando, el desempleo es bajo y constante, los bancos no colapsan, etc.), el capital lamentablemente subcapitalizado de la FDIC sigue siendo en general suficiente.
Pero, como saben, estos están lejos de ser tiempos normales.
Hay innumerables personas desempleadas, millones de pequeñas empresas cerradas y grandes empresas en bancarrota que deben a los bancos billones de dólares.
Probablemente conozca ese viejo dicho: si le debe un millón de dólares al banco y no puede pagar, tiene un problema. Si le debe al banco mil millones de dólares y no puede pagar, el banco tiene un problema.
Eso es lo que estamos viendo ahora.
Las empresas y las personas no pueden pagar a sus acreedores … lo que significa que todo el sistema bancario tiene un problema.
Y el problema puede empeorar mucho… ¿Y si no hay recuperación económica? ¿Qué pasa si una tasa de desempleo de dos dígitos es la nueva normalidad? Las pérdidas totales por préstamos podrían fácilmente ascender a billones de dólares.
Y en la mayor parte del mundo occidental, las condiciones son casi las mismas.
En Canadá, por ejemplo, la Canadian Deposit Insurance Corporation aseguró C $ 807 mil millones en depósitos en 2019 . Pero solo tienen una reserva de solo C $ 5 mil millones, o solo seis décimas del uno por ciento. La tasa de desempleo de Canadá en mayo de 2020 fue del 13,7% y, al igual que EE. UU., Las personas y las empresas están sufriendo.
Y las consecuencias económicas de COVID-19 hacen que sea aún más importante considerar la seguridad de su banco
Ahora, más que nunca, es el momento de preocuparse por sus ahorros en los bancos.
Cuando COVID-19 estalló por primera vez en los Estados Unidos, la FDIC sintió la necesidad de publicar un video extraño que decía …
Tu dinero está seguro en los bancos. Lo último que debería hacer es sacar su dinero de los bancos pensando que estará más seguro en otro lugar.
– Jelena McWilliams, presidente de la FDIC
Para el observador curioso, esto plantea un punto interesante: ¿por qué la FDIC nos pide que NO retiremos nuestros ahorros?
Si el sistema financiero es tan seguro, no debería importarles si la gente mantiene o no su dinero en los bancos.
Sin embargo, todavía sentían la necesidad de pedirle específicamente a la gente que NO retirara su dinero… y decirnos que no deberíamos tener dinero en efectivo en casa.
La FDIC también insiste en que siempre han podido evitar que los depositantes pierdan dinero. “Ningún depositante ha perdido dinero desde 1933”. Y eso es cierto.
Pero nunca antes habían tenido que lidiar con esto. Ni la FDIC, ni ningún banco, ha tenido que lidiar con un cierre completo de la economía… o pérdidas potenciales de esta magnitud.
El impacto de Covid-19 en el sistema bancario podría ser 10 veces mayor que el colapso de la vivienda en 2008 y, en este momento, es demasiado pronto para decir cuál será el impacto final.
La deuda global asciende a la asombrosa cifra de 250 billones de dólares y los bancos están finalmente en el gancho
$ 250 TRILLONES de deuda global …
Eso es más del 176% del Producto Interno Bruto (PIB) global, o la producción económica total de cada país del mundo.
Y la deuda seguramente será un problema mayor para los bancos …
A principios de este año, el desempleo en Estados Unidos saltó al 14,7%, el peor desde la Gran Depresión. Miles de empresas están fracasando. Los pagos de más del 7% de las hipotecas estadounidenses activas están retrasados.
Es una historia similar en todo el mundo.
Las empresas no pueden devolver los préstamos. Los individuos no pueden pagar hipotecas, tarjetas de crédito y otras deudas.
En última instancia, los bancos están en apuros por todo esto.
Nuevamente, hay 250 billones de dólares en deuda global en este momento.
Pero el capital bancario total en todo el mundo es menos de $ 10 billones. Entonces, si las personas y las empresas que se han visto afectadas por COVID-19 incumplen solo el 4% de la deuda total, eliminará TODO el capital bancario mundial.
Esto significa que en una crisis, SU dinero depositado en los bancos podría verse comprometido.
Y lo peor de todo … hay CERO transparencia y no conoceremos la profundidad de la crisis bancaria hasta que sea demasiado tarde …
Una de las cosas más importantes que debe comprender es que en el momento en que deposita sus ahorros en un banco, ya no es su dinero .
Desde una perspectiva legal, sus ahorros se convierten en dinero del banco; como depositante, no tiene nada más que una reclamación no garantizada contra el banco.
Y la mayoría de los bancos del mundo occidental ya no son administradores financieros conservadores y responsables.
En cambio, ven a sus clientes como vacas de efectivo cuyo dinero pueden usar para apostar en la última moda de inversión, sin importar cuán estúpida y destructiva pueda ser.
Otorgan préstamos “sin pago inicial” a personas sin hogar sin historial laboral y arriesgan los ahorros de sus depositantes en instrumentos financieros destructivos y complicados como los derivados.
Eso es exactamente lo que casi derribó todo el sistema financiero en 2008.
Después de un breve período de desapalancamiento, los bancos estadounidenses actuaron como si nada hubiera pasado. Continuaron justo donde lo dejaron y ahora tienen una cantidad récord de instrumentos derivados
Y ya sea en Europa o en Estados Unidos, la transparencia del sistema bancario es casi nula. Nadie sabe lo que realmente sucede detrás de escena. El balance de un banco no puede revelar qué préstamos son sólidos y cuáles pronto estarán en mora.
Afortunadamente, todavía hay bancos en todo el mundo que son administradores responsables y conservadores de las finanzas de sus clientes …
Algunos sistemas bancarios tienen criterios mucho más estrictos y seguros que los bancos del oeste.
Sin embargo, una advertencia, por adelantado: estos números son anteriores a COVID-19. Todavía estamos esperando ver los efectos completos de la pandemia y las respuestas del gobierno.
Primero es Singapur.
La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) es solvente y durante las últimas décadas ha demostrado ser un regulador financiero inteligente.
A diferencia de los gobiernos occidentales insolventes, la situación financiera de Singapur ha sido sólida.
Al contabilizar las reservas de divisas y el fondo soberano de Singapur, el país tiene activos netos muy por encima del 100% del PIB.
(Comparativamente, revisemos las cifras de Estados Unidos: un PIB en 2019 de $ 21 billones. Pero el déficit de la Seguridad Social más el patrimonio neto del gobierno de los EE. UU. Es NEGATIVO de $ 82,1 billones).
Y lo que es más importante, los bancos de Singapur son solventes y mucho más líquidos que la mayoría de los bancos occidentales. En lugar de participar en operaciones de derivados de riesgo con los depósitos de los clientes, mantienen un amplio efectivo disponible, lo que minimiza los riesgos de los depositantes.
Otros países que podría elegir para bancos privados seguros y bien capitalizados son Liechtenstein y Luxemburgo .
Ni un solo banco en Liechtenstein necesitó NINGUNA ayuda del estado durante la crisis financiera mundial de 2008. Los bancos del país son conservadores y están bien administrados. Y el gobierno tiene una deuda neta cero.
Los bancos de Luxemburgo están respaldados por un gobierno financieramente saludable, con una relación deuda pública / PIB en 2019 de solo el 22%. (A modo de comparación, la relación deuda / PIB de EE. UU. Es del 122% y, en 2019, la de Japón era del 238%).
(Puede leer más sobre estas jurisdicciones en nuestra sección “banco más seguro” . PERO … tenga en cuenta que a mediados de 2020, es difícil comprender el estado exacto de la mayoría de los sistemas bancarios en todo el mundo).
Afortunadamente, si vive en un país occidental con un sistema bancario insatisfactorio, no todos sus ahorros deben residir allí también.
Es el siglo XXI. Ya no necesita elegir un banco porque hay una sucursal cerca de la escuela de karate de sus hijos. O porque conoce personalmente al gerente del banco.
En cambio, todo el MUNDO debería estar abierto a sus depósitos, especialmente en la caótica economía actual. No conocemos el alcance total de las consecuencias económicas de COVID-19.
Sin embargo, sí sabemos que, en última instancia, los bancos se verán afectados por los préstamos fallidos. Pero como los bancos son opacos, es probable que estemos en la oscuridad… hasta que comiencen las quiebras bancarias.
Todavía hay bancos en todo el mundo que hacen de la seguridad una prioridad. Y si desea mantener algunos de sus ahorros FUERA del sistema bancario tradicional, también tiene opciones allí. (Consulte a continuación para obtener más detalles sobre estas opciones).
De cualquier manera, USTED tendrá el control de su dinero. Estarás a salvo. Estarás protegido.
Razón # 2: las cuentas en el extranjero pueden proteger sus activos
Si tiene el 100% de sus fondos en el mismo país donde vive y trabaja, entonces está asumiendo un riesgo legal significativo.
¿Por qué? Tienes todos tus huevos en una canasta .
Con una cuenta bancaria en el extranjero, está protegido de dos maneras:
1. Protección de los demandantes litigantes
Sus activos corren un riesgo aún mayor si vive en los Estados “Suenited”, el país más litigioso que haya existido en la historia del mundo.
En los Estados Unidos, puede ser demandado por cualquier cosa. Un niño se rompe una pierna en el jardín de tu casa … alguien con quien saliste decide tener derecho a tus bienes … horneaste galletas para el evento social de la escuela que tenían mantequilla de maní y alguien decide que le debes dinero del hospital después de enfermarse.
De repente, todos sus activos, y todos los ahorros de su vida, se congelan y se queda sin efectivo para financiar su defensa … Todos sus activos están en manos de demandantes frívolos.
Cualquier tribunal o agencia gubernamental también puede congelar su cuenta bancaria con una sola llamada telefónica, sin el debido proceso y sin darle la oportunidad de presentar su caso.
Es verdaderamente un sistema de “culpabilidad hasta que se demuestre su inocencia”.
Mantener algunos fondos en el extranjero en una cuenta bancaria internacional puede ayudar a proporcionar un seguro contra este riesgo. Las decisiones judiciales de su país de origen se detienen en la frontera.
2. Protección de agencias gubernamentales
Pero las decisiones judiciales que se detienen en la frontera no son su única preocupación …
Las agencias gubernamentales también son una amenaza. Porque los gobiernos de todo el mundo están en quiebra.
Al igual que los individuos, una vez que los gobiernos se arruinan, se desesperan.
Incluso si eres completamente inocente, podrías quedar atrapado en la red del gobierno. En muchos sentidos, el sistema financiero no le proporciona justicia. Es otro marco de “culpabilidad hasta que se demuestre su inocencia”.
Ya sea que sea el objetivo de una agencia gubernamental o que haya cometido un error, imagine que se despierta un día y descubre que los ahorros de toda su vida están congelados.
Pero con algunos de sus ahorros escondidos en una jurisdicción extranjera estable, no está completamente bajo el control de un gobierno desesperado. Su cuenta bancaria extranjera puede actuar como un salvavidas muy necesario.
Razón # 3: Un banco offshore podría pagarle tasas de interés más altas sobre sus dólares estadounidenses
Durante los últimos años, las tasas de interés se han mantenido en sus niveles más bajos en los 5,000 años completos de historia humana registrada.
En los Estados Unidos, Europa, Japón, etc., es casi imposible guardar ahorros de forma segura y mantener su poder adquisitivo.
En el momento de escribir este artículo, Bank of America (BoA) está pagando un enorme 0,06%, un poco más de una vigésima parte del uno por ciento, anualmente en depósitos.
Si su banco paga 0.06%, pero la tasa de inflación anual es 2.3% (como lo fue en 2019), sus ahorros están perdiendo 2.24% de su poder adquisitivo cada año. Debe ganar al menos un 2,3% cada año, o incluso un poco más para contabilizar los impuestos, solo para mantenerse al día con la inflación.
La situación es peor en Europa …
En algunas partes de Europa, las tasas de interés son negativas
Hasta hace aproximadamente una década, las tasas de interés negativas eran una fantasía descabellada de los banqueros centrales y el sistema bancario.
Desde entonces, las tasas de interés negativas se han convertido en una realidad y se están extendiendo por todo el mundo.
En lugar de recibir una cantidad nominal en su depósito, las tasas de interés negativas significan que le está pagando al banco el “privilegio” de mantener su dinero en depósito.
En abril de 2020, 80 bancos alemanes cobran tipos de interés negativos en cuentas superiores a 100.000 euros. Y más de una docena cobran tipos de interés negativos a quienes tienen menos de 100.000 euros en depósito.
Pero hay jurisdicciones en todo el mundo donde los bancos seguros, conservadores y bien capitalizados pagan tasas de interés MUCHO más altas, incluso sobre depósitos en dólares estadounidenses .